Préstamos de día de pago en Virginia

Información importante

Guarda en una carpeta la oferta, el contrato, el aviso de privacidad, los consentimientos, las confirmaciones de transferencia y los recibos.

La estructura de tarifas actual incluye un interés simple de hasta el 36% anual, una tarifa de mantenimiento mensual con un límite del 8% del monto originalmente contratado o $25, lo que sea menor, una tarifa por artículo devuelto de hasta $25 en circunstancias específicas y un cargo por pago atrasado de hasta $20. Las tarifas y cargos totales tienen un límite del 50% del monto original para préstamos de $1,500 o menos, o del 60% cuando el monto original es superior a $1,500, excluyendo los cargos por devolución de artículos permitidos y por pagos atrasados. Lea la aritmética total del contrato.

Virginia aplica el Capítulo 18 a los préstamos a corto plazo por Internet otorgados a residentes de Virginia incluso cuando la empresa no tiene oficina física en el Commonwealth. La Oficina de Instituciones Financieras de la Comisión Estatal de Corporaciones (SCC) enumera a los prestamistas a corto plazo, verifica las licencias y acepta quejas. Una ventaja de comparación no es una licencia ni una aprobación; identificar al acreedor real, al administrador y a la compañía de pago antes de autorizar un débito.

Información importante

Virginia requiere una licencia antes de que una persona realice préstamos personales, familiares o domésticos cubiertos y cobre intereses, compensaciones o gastos según el capítulo de préstamos a corto plazo. La ley también cubre la gestión o intermediación de préstamos a corto plazo para consumidores de Virginia. El lenguaje anti-evasión llega a dispositivos, subterfugios y pretensiones, por lo que una dirección fuera del estado o una descripción de “mercado” no elimina automáticamente los deberes de licencia.

La verificación de licencia de Virginia es la primera puerta. Pregunte qué entidad financia el préstamo, qué entidad es propietaria de la cuenta por cobrar, quién realiza los pagos y dónde deben enviarse las quejas. El logotipo de un banco o una referencia a NMLS pueden describir a un socio en lugar del licenciatario del Capítulo 18. No pague una tarifa de liberación por adelantado ni comparta una contraseña bancaria mientras la identidad del acreedor siga sin estar clara.

Información importante

Un préstamo a corto plazo de Virginia no puede colocar a un prestatario bajo más de $2,500 de capital. El contrato precalculado generalmente se reembolsa en cuotas sustancialmente iguales que combinan capital, tarifas e intereses. El acuerdo escrito debe indicar el capital, las tarifas y cargos totales, el monto del pago, las fechas de vencimiento, la cantidad de pagos, la fecha de vencimiento, la APR y los términos de seguridad del cheque. Conserve la copia firmada; una estimación promocional no es suficiente para reconstruir la obligación.

La duración mínima estándar es de cuatro meses y la máxima es de 24 meses. Se permite un plazo inferior a cuatro meses solo cuando el pago mensual pasa la prueba de ingresos verificados: no más del 5% del ingreso mensual bruto o el 6% del ingreso mensual neto, lo que sea mayor. El prestamista debe hacer un intento razonable de verificar los ingresos con un talón de pago reciente u otra evidencia escrita, incluido al menos un documento fechado dentro de los 45 días posteriores a la transacción.

Un prestamista no puede recomendar que un prestatario tome más de lo solicitado, y no puede otorgar un nuevo préstamo a corto plazo mientras otro préstamo a corto plazo esté pendiente, sujeto a las reglas de refinanciamiento del estatuto. Compare el pago propuesto con el alquiler, la comida, los servicios públicos y la deuda existente. Pasar una prueba de ingresos no prueba que un pago sea asequible para un hogar individual.

Costes, límites y reembolso

El Capítulo 18 permite un interés simple de no más del 36% anual. También permite una tarifa de mantenimiento mensual del 8% del monto original del préstamo o $25, lo que sea menor, siempre que la tarifa no se agregue al saldo sobre el que se cobran intereses. Por lo tanto, un contrato de $1,000 no puede convertir la línea de mantenimiento en un cargo porcentual ilimitado. Verifique el estado de cuenta de cada mes y el total de dólares esperado en lugar de confiar en la tasa general.

La tarifa de devolución de un artículo de depósito no puede exceder los $25 y debe ajustarse a las condiciones legales y al contrato escrito. Un cargo por pago atrasado está limitado a $20. Aparte de esos elementos, la regla de la tarifa total limita los cargos al 50% del monto original para un préstamo de hasta $1,500 o al 60% para un monto original mayor. Los cargos obligatorios de membresía, documentos, transferencias instantáneas o seguros pertenecen a la comparación del cargo total cuando se conectan al préstamo.

La publicidad que incluye un pago o cargo financiero debe dar ejemplos de APR por $300 reembolsados ​​en tres meses, $500 en cinco meses y $1,000 en diez meses. Compare el ejemplo con el contrato real y solicite una explicación por escrito cuando las cifras difieran. El límite legal es una verificación de cumplimiento, no una recomendación para pedir prestado al precio máximo.

Información importante

Un prestatario puede rescindir o cancelar un préstamo a corto plazo de Virginia devolviendo el cheque original del producto del préstamo o pagando el producto antes de las 5:00 p.m. al tercer día hábil después de la transacción. Siga las instrucciones de entrega del acuerdo y solicite un recibo fechado. La ley también dice que el pago electrónico es opcional y que un prestatario puede revocar o eliminar la autorización en cualquier momento. No asuma que cerrar una cuenta bancaria es un aviso de revocación completo.

Un prestatario puede realizar pagos parciales en incrementos de al menos $5 antes del vencimiento sin cargo. Si lo solicita, el titular de la licencia debe proporcionar un estado de cuenta verbal y por escrito, incluido el monto necesario para pagar en su totalidad en la fecha de la solicitud y los siguientes tres días hábiles. El licenciatario deberá presentar recibos fechados y pagos de crédito el día de su recepción. Utilice estos derechos para verificar el pago en lugar de adivinar el saldo de una aplicación.

El prestamista no puede amenazar con procedimientos penales porque no se cumple un control de seguridad, no puede realizar giros electrónicos después de dos intentos fallidos consecutivos sin una nueva autorización por escrito y debe detener los intentos electrónicos cuando el prestatario o el agente lo solicite. Un prestamista tampoco puede utilizar una confesión de sentencia, una cláusula de demanda fuera del estado o una renuncia a recurso legal en el acuerdo.

Información importante

Si un prestamista utiliza una cláusula de aceleración, debe esperar al menos diez días después de un pago atrasado, proporcionar una notificación por escrito y calcular los intereses y las tarifas devengadas como si el prestatario hubiera pagado por adelantado voluntariamente en la fecha de terminación. Un prestamista no puede iniciar un procedimiento legal hasta 60 días después del incumplimiento, dejando un período para un acuerdo de pago voluntario. Guarde todos los avisos y no ignore ningún documento judicial.

Virginia exige que la actividad de cobranza siga las restricciones federales sobre acoso, representaciones falsas y prácticas desleales. Si se vende un préstamo o servicio a corto plazo a otro licenciatario, el prestatario debe recibir una notificación por escrito e información de pago a más tardar diez días antes de la siguiente fecha de vencimiento del pago. Verifique que un nuevo administrador proporcione el mismo contrato y saldo en lugar de inventar una nueva tarifa.

Información importante

Una comparación responsable de Virginia identifica un acreedor autorizado, un calendario de pagos completo y un pago que sobrevive a los gastos domésticos ordinarios. Si la oferta depende de una tarifa inicial, un débito oculto, un capital excesivo o una promesa de un solo sueldo, haga una pausa y solicite el contrato del Capítulo 18 antes de continuar.

1. Verifique el prestamista real a corto plazo y cualquier corredor o administrador a través de la Búsqueda de empresas de la Oficina de Instituciones Financieras de Virginia SCC.
2. Confirme que el capital no sea superior a $2,500, que el plazo sea de cuatro a 24 meses, a menos que se aplique la excepción de pago a ingresos y que la evidencia de ingresos esté actualizada.
3. Vuelva a calcular el interés simple del 36%, la tarifa de mantenimiento mensual menor del 8% o $25, los cargos por devolución y pagos atrasados ​​permitidos y el límite de la tarifa total del 50% o 60%.
4. Leer el contrato para TAE, cronograma de pagos, fecha de vencimiento, rescisión al tercer día hábil, pago electrónico opcional e instrucciones de revocación.
5. Solicite un pago por escrito y utilice pagos parciales de $5 o más cuando sea necesario; Mantenga los recibos fechados y los extractos de saldo.
6. Si el préstamo incumple o cambios servicios, preservar cada aviso, contacto la compañía en escritura y uso la SCC queja ruta w sin enviar originales.

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Pregunta 1ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

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Fuentes oficiales de Virginia