Préstamos de día de pago en Hawái

Información importante

Hawaii replaced su diferido-depósito día de pago-préstamo ley en 1 de enero de 2022. el regulado nonbank alternativas es now a pequeño-dólares a plazos préstamo según Hawaii revisado leyes Chapter 480J: no más que $1,500, fully amortizing, y repayable más de dos a twelve meses según en el importe.

La conocida estructura de día de pago de dos semanas ya no es el modelo estatal. Una empresa que ofrece, realiza o gestiona un préstamo a plazos cubierto, incluso en línea o como agente de otra empresa que requiere licencia, generalmente se encuentra dentro del Capítulo 480J a menos que esté exenta.

Las tarjetas de oferta a continuación son servicios de referencia o de búsqueda de candidatos, no una declaración de que cada servicio nombrado o cada prestamista de su red tenga licencia en Hawái. Identifique al acreedor real y verifique su autoridad, acuerdo escrito, interés, tarifa de mantenimiento, APR, cronograma de pagos y términos de intercambio de datos antes de enviar o aceptar cualquier cosa.

Información importante

Un préstamo cubierto no puede exceder los $1,500 y un prestamista no puede financiar más de $1,500 al mismo consumidor al mismo tiempo. El prestamista debe tomar medidas razonables para evitar que un prestatario tenga otro préstamo a plazos pendiente de ese prestamista, una persona controlada comúnmente, una empresa en la que tiene un interés financiero de al menos el 10%, o su empleado o agente.

Esa regla no debe resumirse como un límite de base de datos estatal confirmado para todos los prestamistas no relacionados. El texto actual se centra en el prestamista y determinadas partes relacionadas. La confirmación escrita o electrónica de un prestatario puede satisfacer el deber de medidas razonables del prestamista. Los préstamos documentados por separado obtenidos voluntariamente por cónyuges que no son coprestatarios se abordan en la enmienda de 2025.

El plazo mínimo es de dos meses cuando el monto sea de $500 o menos y de cuatro meses cuando sea de $500.01 o más. El máximo es doce meses. Los pagos pueden realizarse cada dos semanas, dos veces al mes o mensualmente, y el capital debe amortizarse a lo largo del plazo.

Costes, límites y reembolso

El Capítulo 480J limita el interés al 36% anual sobre el capital impago. Se trata de un tope a la tasa de interés, no de una promesa de que la tasa porcentual anual será del 36%. La definición de APR de Hawái sigue la ley federal de divulgación e incluye expresamente cargos como intereses y tarifas de mantenimiento mensuales. Compare siempre la APR revelada y el cargo financiero en dólares, no solo la línea de interés.

Para la versión actual de julio de 2025 a junio de 2030, los cargos totales del préstamo no pueden exceder el 50% del capital. El límite de mantenimiento mensual permitido es de $25 para un capital original de hasta $299,99, $30 para $300 hasta $699,99 y $35 para $700 o más. Los meses parciales utilizan factores diarios legales y no se puede agregar una tarifa de mantenimiento al saldo sobre el cual se calculan los intereses.

A modo de ejemplo, el interés anual simple del 36% sobre $500 durante dos meses es $30 antes de los efectos de saldo decreciente. Dos tarifas de mantenimiento máximas de $30 agregarían $60, lo que generaría $90 de cargos ilustrados. La amortización del prestamista y el cálculo de la APR federal serán diferentes, por lo tanto, utilice la tabla de divulgación y pago firmada como cifras de control. El cargo combinado aún debe permanecer dentro del límite máximo del 50%.

Información importante

El acuerdo firmado debe identificar al consumidor y al prestamista, la fecha de la transacción, el monto del préstamo, la tasa de interés autorizada, el cargo financiero en dólares, la APR y el calendario de pagos exacto. También debe identificar a cualquier agente o organizador por su nombre y datos de contacto e indicar que no se requieren productos adicionales. Esos campos ayudan a exponer un sitio de referencia que se presenta como si fuera el acreedor.

Un prestatario puede pagar por adelantado total o parcialmente sin penalización por pago anticipado una vez que se hayan satisfecho los intereses y tarifas vencidos. El pago anticipado total requiere reembolsos de intereses no devengados y tarifas de mantenimiento. A petición, el prestamista debe proporcionar un monto de pago oral y escrito para la fecha de la solicitud y cada uno de los siguientes tres días hábiles, a más tardar cinco días hábiles después de recibir la solicitud.

El préstamo no puede garantizarse mediante un gravamen sobre bienes muebles o inmuebles. Un prestamista puede ofrecer pago con tarjeta de débito y cobrar como máximo una tarifa de conveniencia de $1, pero no puede exigir ese método de pago ni imponer una tarifa por fondos insuficientes por un pago con tarjeta de débito rechazado. El acuerdo no puede exigir un seguro de crédito u otro producto complementario.

Información importante

El acuerdo debe indicar de manera destacada el derecho a rescindir antes de las 5:00 p.m. Hora estándar de Hawái y Aleutianas el tercer día hábil después del origen. Debe imprimir la fecha límite específica. Siga las instrucciones de devolución del acuerdo con prontitud, conserve pruebas de que el capital se devolvió según lo requerido y obtenga una confirmación por escrito de que la transacción fue cancelada.

hacer no confuse ese rescission window con el former waiting período después payoff. algunos older Hawaii summaries dice a prestamista debe esperar tres días antes hacer otra a plazos préstamo a el mismo prestatario. ley 116 removed ese subsection efectivo 1 de julio de 2025; el amendment es programado a repeal en 30 de junio de 2030. a páginas leer después ese fecha debería ser rechecked frente a el después-real ley.

La Ley 116 también cambió temporalmente el límite de cargo general y los niveles de mantenimiento. Una pregunta frecuente guardada de 2021 explica la transición original, pero no es suficiente para fijar el precio de un préstamo de 2026. El texto actual del HRS y el acuerdo firmado deberían tomar la delantera.

Información importante

Un prestamista puede imponer un cargo por defecto de $30 solo cuando una cuota no ha sido pagada durante diez días. Un aplazamiento debe documentarse por escrito y el prestamista no puede cobrar una tarifa de aplazamiento. Solicite las fechas de vencimiento revisadas y la asignación de pagos futuros antes de aceptar; una promesa informal por teléfono es más difícil de auditar.

El cobro es limitado incluso cuando la deuda es válida. Un prestamista puede buscar recursos civiles legales, pero no puede amenazar con un proceso penal o acciones legales que no está permitido emprender. A menos que sea invitado, no puede visitar el hogar o el lugar de trabajo del consumidor, hacerse pasar por agentes de la ley, implicar una conexión con el gobierno o utilizar acoso, intimidación, abuso o vergüenza.

El Capítulo 480J también restringe los contactos con cónyuges, parejas de hecho, empleadores y terceros y prohíbe las comunicaciones de cobro residencial entre las 9:00 p.m. y las 8:00 a. m., hora de Hawái. Mantenga un registro de llamadas con hora, número, hablante, empresa y resumen; el prestamista debe mantener su propio registro de comunicaciones para las cuentas morosas.

Solicitudes y comprobaciones online

Guarda en una carpeta la oferta, el contrato, el aviso de privacidad, los consentimientos, las confirmaciones de transferencia y los recibos.

Las entidades exentas pueden incluir instituciones financieras reguladas según el Capítulo 412 y productos de servicios financieros específicos, por lo que la falta de una licencia del Capítulo 480J no es automáticamente prueba de ilegalidad. Pídale al proveedor que identifique la exención y el regulador por escrito. La aceptación del formulario por parte de un generador de leads no prueba que su eventual acreedor tenga licencia, esté exento o esté dispuesto a otorgar un préstamo que cumpla con las normas de Hawái.

Si persiste la disputa, envíe una queja por escrito con la identidad de la institución, fechas, personas involucradas, resolución deseada y copias (no originales) del acuerdo, divulgaciones, declaraciones, recibos y correspondencia. Hawaii DFI explica que sólo puede actuar dentro de su jurisdicción y no puede litigar un contrato privado de un individuo ni recuperar dinero como abogado del consumidor.

Información importante

Antes de pedir prestado, solicite al emisor de la factura un cambio de fecha de vencimiento o un plan de dificultades y compare un préstamo pequeño de un banco o una cooperativa de crédito, asistencia del empleador, alivio de servicios públicos y asesoramiento sin fines de lucro. Utilice la calculadora de pagos a plazos para conocer la APR y el plazo exactos del prestamista, luego compare cada pago con el alquiler, la comida, el transporte y otras deudas en la calculadora de presupuesto de pagos.

1. Identifique al prestamista, organizador, generador de leads, administrador y cada empresa autorizada para recibir datos de la solicitud.
2. Verifique la licencia del Capítulo 480J del acreedor en NMLS Consumer Access u obtenga su exención por escrito y su regulador.
3. Confirmar capital, plazo de dos a doce meses, frecuencia de pago, límite de interés del 36% y APR divulgada completa.
4. Agregue intereses y tarifas de mantenimiento, verifique el nivel y compare los cargos totales del préstamo con el 50% del capital.
5. Lea el aviso de rescisión con fecha, los términos de débito opcionales, los reembolsos por pago anticipado, el cargo por defecto y los contactos de cobro.
6. Ahorre el anuncio, consentimiento pantallas, acuerdo, pago programa, licencia se resultado, recibos y pago respuesta.

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Pregunta 1son día de pago préstamos legal en Hawaii?

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Pregunta 3Is Hawaii’s maximum APR 36%?

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Fuentes oficiales de Hawái