Préstamos de día de pago en Maryland

Información importante

Maryland trata un préstamo de día de pago como un préstamo o adelanto de efectivo a corto plazo con alto interés, pero el estado no permite el conocido precio de día de pago de tres dígitos que se utiliza en muchos anuncios. La Oficina de Regulación Financiera (OFR) dice que la mayoría de los prestamistas de consumo deben tener licencia y que un prestamista que otorga un préstamo de $25,000 o menos no puede cobrar más intereses de los que permite la ley de Maryland. Por lo tanto, un sitio web que promete una tasa de interés anual del 300% o 600% es una señal de advertencia, no un punto de referencia normal de Maryland.

Para préstamos de $2000 o menos, la OFR describe una tasa anual máxima del 33% sobre los primeros $1000 y del 24% sobre los siguientes $1000. Para préstamos superiores a $2000, la OFR describe un límite máximo anual del 24% sobre todo el préstamo. El estatuto subyacente contiene fórmulas de tasas alternativas, límites de plazo y excepciones, por lo que el producto legal del acreedor y la elección escrita siguen siendo importantes.

Las ofertas que se muestran en esta página son servicios nacionales de emparejamiento o referencia con revisiones separadas. Su presencia no significa que un acreedor con licencia de Maryland aceptará una solicitud o que el producto anunciado sea legal para un residente de Maryland. Identifique al prestamista, corredor y administrador en los documentos finales antes de compartir credenciales bancarias o autorizar un débito.

Costes, límites y reembolso

La Ley Comercial de Maryland §12-306 establece fórmulas mensuales para préstamos al consumo. La página actual del consumidor de la OFR presenta el resumen utilizable: hasta 2,75% mensual, o 33% anual, sobre los primeros $1,000 de un préstamo de $2,000 o menos; hasta 2% mensual, o 24% anual, sobre los siguientes $1,000; y 2% mensual, o 24% anual, en un préstamo superior a $2,000. El estatuto también aborda los saldos impagos reales, la acumulación diaria y las elecciones de productos específicos.

Un préstamo de $500 con un precio máximo anual del 33% acumularía alrededor de $13,75 por un mes de 30 días antes de otros cargos legales. Un préstamo de $1,500 usaría el nivel del 33% sobre los primeros $1,000 y el nivel del 24% sobre los $500 restantes. Esas son ilustraciones simples, no una cita; compare el cargo financiero divulgado por el prestamista, la APR, las fechas de pago y todas las tarifas relacionadas.

Información importante

La Sección 12-306 limita el plazo máximo para préstamos otorgados bajo la Ley de Préstamos al Consumidor de Maryland: hasta 30 meses y 15 días para un capital original de $700 o menos, 36 meses y 15 días para más de $700 pero menos de $2,000, y 72 meses y 15 días para $2,000 o más. Estos límites describen los préstamos de ese subtítulo, no todos los productos crediticios posibles. Una promesa de dos semanas en un sitio web debe conciliarse con la nota real y el subtítulo que la rige.

Los intereses deben calcularse sobre los saldos de capital impagos reales en lugar de capitalizarse o cobrarse por adelantado. Si el capital permanece impago seis meses después del vencimiento, la tasa permitida cae al 6% de interés simple anual. Las adiciones de refinanciamiento y los pagos globales también están restringidos. Lea la cláusula de refinanciación en lugar de tratar una nueva solicitud como una extensión gratuita.

Costes, límites y reembolso

La página de préstamos de día de pago de la OFR dice que las reglas federales de Veracidad en los Préstamos requieren que el prestamista revele el costo, el cargo financiero como un monto en dólares y la APR por escrito antes de la firma. Guarde ese documento con la solicitud y el acuerdo final. Compare el monto financiado con los fondos netos depositados, luego agregue la compensación del corredor, los cargos de membresía, el seguro opcional, los montos atrasados, los cargos por pagos devueltos y cualquier cargo de cuenta requerido.

Una página coincidente puede mostrar cantidades "hasta", un resultado aproximado o una estimación del siguiente día hábil. Ninguno es la divulgación del acreedor. Confirmar si la cotización es cerrada, abierta, a plazos o de servicio de crédito; cada uno cambia el precio y el reembolso. Si la empresa oculta al acreedor hasta después de vincular la cuenta, no trate el formulario como una aprobación.

Información importante

El artículo sobre instituciones financieras de Maryland generalmente prohíbe a una persona otorgar préstamos de consumo sin una licencia del Comisionado o una exención legal, y la OFR identifica los préstamos de consumo, los préstamos a plazos y los negocios de servicios de crédito como actividades reguladas. Verifique el prestamista exacto en NMLS Consumer Access y en la búsqueda de empresas reguladas de OFR. Verifique la entidad legal, el nombre comercial, la categoría de licencia, el estado y la dirección que se muestran en el acuerdo, no solo el nombre en un anuncio.

Revisa la cuenta después de cada cargo y conserva una cronología con importes, fechas y mensajes. Esa documentación facilita cualquier reclamación o corrección.

Información importante

El aviso de la OFR sobre cobro de préstamos de día de pago sin licencia dice que una persona generalmente no puede otorgar un préstamo de consumo de Maryland sin una licencia o exención. También explica que un préstamo de $6,000 o menos puede ser inaplicable cuando el interés, la tarifa u otra contraprestación contratada excede el monto legal de Maryland, sujeto a la excepción legal de error administrativo. Una persona sin licencia no puede retener el capital, los intereses ni ninguna otra compensación sobre un préstamo no ejecutable.

No asuma que un correo electrónico de cobro demuestra una deuda válida. Conserve la nota, el historial de pagos, los extractos bancarios, los mensajes de texto, la información de la persona que llama y cualquier reclamo de que una estructura tribal, extranjera o fuera del estado anula la ley de Maryland. Un regulador o abogado debe evaluar los hechos; el prestatario no debe suspender el pago únicamente con una explicación en el sitio web, sino que debe solicitar una contabilidad por escrito y obtener asesoramiento calificado cuando una disputa sea grave.

Solicitudes y comprobaciones online

Guarda en una carpeta la oferta, el contrato, el aviso de privacidad, los consentimientos, las confirmaciones de transferencia y los recibos.

Pregunte si una autorización ACH es única o recurrente, cómo se puede revocar, cuándo se puede volver a intentar un débito y qué empresa recibe una tarifa por pago devuelto. Revise el acuerdo para conocer un cronograma de pagos que se ajuste a los depósitos y facturas esenciales. La elegibilidad de Maryland no equivale a asequibilidad, y una coincidencia exitosa no establece que el prestamista tenga licencia o que los términos cumplan con el límite estatal.

Información importante

La página de recursos para consumidores de la OFR enlaza con una búsqueda de empresas reguladas, la hoja informativa sobre préstamos de día de pago y el proceso de quejas de los consumidores. Pruebe primero con el proveedor y mantenga un registro fechado de la solicitud. Si falta la respuesta, es engañosa o no está resuelta, envíe el nombre de la empresa, el número de cuenta, los hechos, la resolución deseada y copias del contrato, divulgaciones, declaraciones y comunicaciones. No envíe documentos originales por correo.

La OFR investiga a los proveedores que regula y puede remitir asuntos fuera de su jurisdicción. Su Unidad de Respuesta al Consumidor enumera el 410-230-6077, con correo electrónico, correo postal, fax y envío en línea. La Oficina no es el abogado del prestatario; La asistencia jurídica o el asesoramiento financiero pueden ser apropiados para el cobro o el robo de identidad.

Información importante

Utilice la calculadora de costos de Borrow Radar con el monto real depositado y la fecha de pago final, luego compare el pago con el alquiler, los alimentos, los servicios públicos, el transporte y las obligaciones existentes. Un pequeño préstamo de una cooperativa de crédito, asistencia del empleador, asesoramiento sin fines de lucro o un cambio de fecha de vencimiento negociado pueden cerrar la brecha sin una nueva cuenta de alto costo. Si el precio no se puede explicar en un acuerdo completo, haga una pausa antes de enviar datos confidenciales.

1. Registre la marca de referencia, el corredor, el acreedor financiero, el administrador, los destinatarios de los datos y cada dirección legal.
2. Busque en las herramientas comerciales reguladas de la OFR y en el NMLS utilizando los nombres exactos del acuerdo.
3. Compare el capital, los ingresos netos, la tasa mensual, la APR, el cargo financiero, el plazo, el cronograma de pagos y todas las tarifas relacionadas.
4. Compruebe si el producto propuesto utiliza los términos de la Ley de Préstamos al Consumidor de Maryland, una exención o una estructura regulada diferente.
5. Divulgación de Save the Truth in Lending, registro de consentimiento, autorización ACH, recibos de pago y mensajes de cobro.
6. Pregunte a un emisor de facturas, empleador, banco o cooperativa de crédito acerca de un acuerdo por dificultades financieras antes de aceptar un débito a corto plazo de alto costo.

Información importante

Pregunta 1ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Respuesta

ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Pregunta 2ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Respuesta

ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Pregunta 3ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Respuesta

ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Pregunta 4ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Respuesta

ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Pregunta 5ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Respuesta

ItsFunded conecta una solicitud con prestamistas independientes y no toma la decisión de crédito.

Fuentes oficiales de Maryland