Chwilówki — Maryland

Ważne informacje

Maryland traktuje chwilówkę jako krótkoterminową, wysokooprocentowaną pożyczkę lub pożyczkę gotówkową, ale stan nie zezwala na stosowanie znanych trzycyfrowych chwilówek stosowanych w wielu reklamach. Biuro Regulacji Finansowych (OFR) twierdzi, że większość pożyczkodawców konsumenckich musi posiadać licencję, a pożyczkodawca udzielający pożyczki w wysokości 25 000 USD lub mniej nie może pobierać wyższych odsetek, niż pozwala na to prawo stanu Maryland. Strona internetowa obiecująca 300% lub 600% RRSO jest zatem znakiem ostrzegawczym, a nie zwykłym punktem odniesienia dla stanu Maryland.

W przypadku pożyczek o wartości 2000 USD lub mniejszej OFR opisuje maksymalną roczną stopę wynoszącą 33% od pierwszego 1000 USD i 24% od następnego 1000 USD. W przypadku pożyczek powyżej 2000 USD OFR opisuje 24% roczny pułap całej pożyczki. Statut podstawowy zawiera alternatywne formuły stóp procentowych, ograniczenia terminowe i wyjątki, dlatego produkt prawny wierzyciela i pisemny wybór nadal mają znaczenie.

Oferty pokazane na tej stronie to krajowe usługi dopasowywania lub polecania z oddzielnymi recenzjami. Ich obecność nie oznacza, że ​​wierzyciel posiadający licencję stanu Maryland przyjmie wniosek lub że reklamowany produkt jest zgodny z prawem dla mieszkańca stanu Maryland. Zidentyfikuj pożyczkodawcę, brokera i obsługującego w dokumentach końcowych przed udostępnieniem danych uwierzytelniających bank lub autoryzacją polecenia zapłaty.

Ważne informacje

Prawo handlowe stanu Maryland §12-306 określa miesięczne formuły kredytów konsumenckich. Aktualna strona konsumencka OFR przedstawia użyteczne podsumowanie: do 2,75% miesięcznie lub 33% rocznie od pierwszych 1000 dolarów pożyczki w wysokości 2000 dolarów lub mniejszej; do 2% miesięcznie lub 24% rocznie od następnego 1000 dolarów; i 2% miesięcznie lub 24% rocznie w przypadku pożyczki powyżej 2000 USD. Statut dotyczy również faktycznie niezapłaconych sald, dziennych naliczeń i wyborów dotyczących konkretnych produktów.

Pożyczka w wysokości 500 USD, której roczny pułap wynosi 33%, oznaczałaby naliczenie około 13,75 USD za 30-dniowy miesiąc przed innymi zgodnymi z prawem opłatami. W przypadku pożyczki o wartości 1500 USD wykorzystany zostanie poziom 33% w przypadku pierwszego 1000 USD i poziom 24% w przypadku pozostałych 500 USD. To są proste ilustracje, a nie cytat; porównaj ujawnioną przez pożyczkodawcę opłatę finansową, RRSO, terminy płatności i wszystkie powiązane opłaty.

Ważne informacje

Artykuł 12-306 ogranicza maksymalny okres pożyczki udzielonej zgodnie z ustawą o pożyczkach konsumenckich stanu Maryland: do 30 miesięcy i 15 dni w przypadku pierwotnej kwoty głównej wynoszącej 700 USD lub mniej, 36 miesięcy i 15 dni w przypadku powyżej 700 USD, ale mniej niż 2000 USD oraz 72 miesiące i 15 dni w przypadku kwoty 2000 USD lub więcej. Limity te opisują pożyczki podtytułowe, a nie każdy możliwy produkt kredytowy. Dwutygodniową obietnicę strony internetowej należy pogodzić z faktyczną notatką i rządzącym podtytułem.

Odsetki należy naliczać na podstawie faktycznie niezapłaconych sald kapitału, a nie naliczać je lub naliczać z góry. Jeżeli kapitał nie zostanie spłacony sześć miesięcy po terminie zapadalności, dozwolona stopa spada do 6% prostych odsetek rocznie. Ograniczone są także dodatki refinansowe i płatności balonowe. Przeczytaj klauzulę refinansowania, zamiast traktować nowy wniosek jako bezpłatne przedłużenie.

Ważne informacje

Strona OFR dotycząca chwilówek mówi, że federalne zasady Truth in Lending wymagają od pożyczkodawcy ujawnienia kosztów, opłat finansowych w kwocie dolara i RRSO na piśmie przed podpisaniem. Zapisz ten dokument wraz z wnioskiem i ostateczną umową. Porównaj finansowaną kwotę z zdeponowanymi środkami netto, następnie dodaj wynagrodzenie brokera, opłaty członkowskie, opcjonalne ubezpieczenie, kwoty za zwłokę, opłaty za zwrot płatności i wszelkie wymagane opłaty za konto.

Dopasowana strona może wyświetlać kwoty „aż do”, wynik miękki lub szacunkową kwotę na następny dzień roboczy. Żadne nie jest ujawnieniem wierzyciela. Potwierdź, czy oferta jest wyceną zamkniętą, otwartą, ratalną lub usługą kredytową; każdy zmienia cenę i spłatę. Jeśli firma ukrywa wierzyciela do czasu połączenia konta, nie traktuj formularza jako zgody.

Ważne informacje

Artykuł dotyczący instytucji finansowych stanu Maryland ogólnie zabrania osobom udzielania pożyczek konsumenckich bez licencji komisarza lub ustawowego zwolnienia, a OFR określa działalność związaną z udzielaniem pożyczek konsumenckich, pożyczkami ratalnymi i usługami kredytowymi jako działalność regulowaną. Sprawdź dokładnego pożyczkodawcę w NMLS Consumer Access i wyszukiwarce regulowanej działalności OFR. Sprawdź podmiot prawny, nazwę handlową, kategorię licencji, status i adres wskazany w umowie, a nie tylko nazwę w reklamie.

Bank pozastanowy, kasa pożyczkowa lub podmiot niebędący bankiem może mieć innego głównego organu regulacyjnego, a Maryland zauważa, że ​​instytucje posiadające uprawnienia federalne na ogół nie są bezpośrednio nadzorowane przez OFR. Nie zwalnia to niebankowego generatora leadów ani nie usuwa ochrony konsumentów w stanie Maryland. Zapytaj, kto finansuje pożyczkę, kto ją obsługuje, jaki podmiot otrzymuje autoryzację ACH i jaki organ regulacyjny rozpatruje skargi dotyczące każdego uczestnika.

Ważne informacje

Zalecenie OFR dotyczące nielicencjonowanej windykacji chwilówek mówi, że ogólnie rzecz biorąc, dana osoba nie może zaciągnąć pożyczki konsumenckiej w stanie Maryland bez licencji lub zwolnienia. Wyjaśnia również, że pożyczka w wysokości 6000 USD lub mniej może być niewykonalna, jeżeli zakontraktowane odsetki, opłata lub inne wynagrodzenie przekracza ustawową kwotę stanu Maryland, z zastrzeżeniem ustawowego wyjątku dotyczącego błędu pisarskiego. Osoba nie posiadająca licencji nie może zatrzymać kwoty głównej, odsetek ani innego wynagrodzenia z tytułu niewykonalnej pożyczki.

Nie zakładaj, że e-mail z windykacją stanowi dowód ważnego długu. Zachowaj notatkę, historię płatności, wyciągi bankowe, wiadomości tekstowe, informacje o dzwoniącym i wszelkie twierdzenia, że ​​struktura plemienna, zagraniczna lub spoza stanu jest nadrzędna wobec prawa stanu Maryland. Organ regulacyjny lub prawnik musi ocenić fakty; pożyczkobiorca nie powinien wstrzymywać płatności wyłącznie na podstawie wyjaśnień na stronie internetowej, ale powinien poprosić o pisemne rozliczenie i uzyskać wykwalifikowaną poradę, gdy spór jest poważny.

Wnioski i kontrole online

Przed skorzystaniem z formularza online przeczytaj zgodę na zapytania dotyczące raportów kredytowych, powtarzające się połączenia lub SMS-y, partnerów marketingowych, udostępnianie danych, weryfikację bankową i podpisy elektroniczne. Zapisz informację o ochronie prywatności i datę wersji. Operator polecający może wysyłać informacje do wielu pożyczkodawców stosujących różne zasady.

Zapytaj, czy autoryzacja ACH jest jednorazowa czy cykliczna, w jaki sposób można ją odwołać, kiedy można ponowić próbę obciążenia i która firma otrzymuje opłatę za zwrot płatności. Przejrzyj umowę, aby uzyskać harmonogram płatności dostosowany do depozytów i niezbędnych rachunków. Kwalifikowalność w stanie Maryland nie jest równoznaczna z przystępnością cenową, a pomyślne dopasowanie nie oznacza, że ​​pożyczkodawca posiada licencję lub że warunki są zgodne z limitem stanowym.

Ważne informacje

Strona zasobów konsumenckich OFR zawiera linki do wyszukiwania firm regulowanych, arkusza informacyjnego dotyczącego chwilówek i procesu składania skarg konsumenckich. Najpierw wypróbuj dostawcę i zachowaj datowany zapis żądania. Jeżeli odpowiedzi brakuje, wprowadza ona w błąd lub jest nierozstrzygnięta, należy podać nazwę firmy, numer konta, fakty, żądane rozwiązanie oraz kopie umowy, ujawnienia, oświadczenia i komunikaty. Nie wysyłaj oryginałów dokumentów pocztą.

OFR sprawdza dostawców, których reguluje i może skierować sprawy poza swoją jurysdykcję. Jednostka obsługi konsumentów podaje numer 410-230-6077, z możliwością składania wniosków pocztą elektroniczną, pocztą, faksem i online. Kancelaria nie jest pełnomocnikiem kredytobiorcy; pomoc prawna lub doradztwo finansowe mogą być odpowiednie w przypadku windykacji lub kradzieży tożsamości.

Ważne informacje

Skorzystaj z kalkulatora kosztów pożyczkowego radaru, podając rzeczywistą wpłaconą kwotę i ostateczną datę spłaty, a następnie przetestuj płatność pod kątem czynszu, żywności, mediów, transportu i istniejących zobowiązań. Niewielka pożyczka w kasie pożyczkowej, pomoc pracodawcy, doradztwo non-profit lub wynegocjowana zmiana terminu płatności mogą wypełnić lukę bez nowego, kosztownego konta. Jeśli ceny nie da się wyjaśnić w jednej pełnej umowie, wstrzymaj się przed przesłaniem wrażliwych danych.

1. Zapisz markę polecenia, brokera, wierzyciela finansującego, podmiot obsługujący, odbiorców danych i każdy adres prawny.
2. Przeszukaj narzędzia biznesowe regulowane przez OFR i NMLS, używając dokładnych nazw w umowie.
3. Porównaj kwotę główną, wpływy netto, stawkę miesięczną, roczną stopę procentową, opłatę finansową, okres, harmonogram płatności i wszystkie powiązane opłaty.
4. Sprawdź, czy proponowany produkt korzysta z warunków ustawy o pożyczkach konsumenckich stanu Maryland, zwolnienia lub innej regulowanej struktury.
5. Zachowaj prawdę w ujawnianiu informacji o pożyczkach, zapisie zgody, autoryzacji ACH, pokwitowaniach płatności i wiadomościach o windykacji.
6. Zapytaj wystawcę rachunku, pracodawcę, bank lub kasę oszczędnościowo-kredytową o rozwiązanie związane z trudnościami, zanim zaakceptujesz wysokokosztowe, krótkoterminowe polecenie zapłaty.

Ważne informacje

Pytanie 1ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 2ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 3ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 4ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 5ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Oficjalne źródła Maryland