Kalkulatory chwilówek: RRSO, odnowienia, raty i budżet

Co szacuje ten kalkulator chwilówek

Kalkulator przelicza trzy dane wejściowe – pożyczoną kwotę, opłatę za każde 100 dolarów i liczbę dni – na szacunkową opłatę finansową w dolarach, całkowitą spłatę i prostą roczną stopę procentową. Jest przeznaczony do pożyczki jednorazowej z prostą strukturą opłat. Wynik pomaga przełożyć pozornie niewielką opłatę na liczby, które można porównać z inną umową lub alternatywą dotyczącą płacenia rachunków.

Jest to raczej szacunek edukacyjny niż ujawnienie przez pożyczkodawcę, decyzja o zatwierdzeniu lub maksymalna wartość prawna. Rzeczywisty kredyt może obejmować różne formuły, daty rat, opłaty minimalne, opłaty początkowe, produkty opcjonalne lub limity specyficzne dla stanu. Korzystaj z liczb z ostatecznej pisemnej umowy, gdy tylko są dostępne, i traktuj kalkulator jako sposób na sprawdzenie – a nie zastąpienie – ujawnienia.

Narzędzie nie zbiera danych dotyczących tożsamości, zatrudnienia, dochodów, rachunku bankowego ani wniosku o pożyczkę. Zmiana pola modyfikuje wyłącznie szacunek w przeglądarce. Narzędzie nie wysyła wniosku, nie kontaktuje się z dostawcą i nie przesądza o kwalifikacji konsumenta. Borrow Radar nie jest pożyczkodawcą i nie może określić warunków, które zaproponuje inna firma.

Jak wybrać prawidłowe dane wejściowe

Pożyczana kwota powinna stanowić kwotę główną otrzymaną przez konsumenta, a nie całkowitą kwotę spłaty lub kwotę pierwotnie wnioskowaną. Jeśli umowa zatwierdza kwotę 400 USD po żądaniu kwoty 500 USD, wpisz 400 USD. Jeżeli opłata zostanie odliczona przed wypłatą, należy dokładnie porównać ujawnioną kwotę finansowania z faktycznie otrzymaną kwotą środków pieniężnych, ponieważ mniejszy depozyt netto może zmienić efektywny koszt.

Opłata za 100 dolarów oznacza opłatę finansową pobieraną od każdej jednostki o wartości stu dolarów. Opłatę w wysokości 15 USD za każde 100 USD wpisuje się jako 15, a nie 15%. Jeżeli umowa określa tylko jedną całkowitą opłatę finansową, należy podzielić tę opłatę przez kwotę główną i pomnożyć przez 100, aby uzyskać równoważną opłatę za 100 USD w tym prostym modelu.

Termin w dniach biegnie od dnia zaciągnięcia pożyczki do umownego terminu wymagalności. Nie licz wyłącznie dni roboczych, chyba że umowa tak określa ten termin. W przypadku pożyczki dwutygodniowej zwykle stosuje się 14. Jeśli termin wymagalności zmienia się z powodu weekendu lub święta, oprzyj się na datach zapisanych w ujawnieniu i zapytaj pożyczkodawcę, jak korekta wpływa na koszt.

Wzory stojące za wynikiem

Szacunkowa opłata finansowa równa się kwocie głównej podzielonej przez 100 i pomnożonej przez opłatę za 100 USD. Całkowita spłata jest równa kwocie głównej plus ta opłata. Prosta roczna roczna stopa procentowa równa się opłacie finansowej podzielonej przez kapitał, pomnożonej przez 365 podzielonej przez okres w dniach, a następnie pomnożone przez 100. Obliczenia uwzględniają jeden krótki okres kredytowania w skali roku, dzięki czemu koszty z różnymi okresami można postrzegać we wspólnej skali rocznej.

Na przykład pożyczenie 300 dolarów z opłatą w wysokości 15 dolarów za każde 100 dolarów powoduje powstanie opłaty finansowej w wysokości 45 dolarów. Szacunkowa spłata wynosi 345 USD. W ciągu czternastu dni 45 dolarów podzielone przez 300 dolarów równa się 0,15; 365 podzielone przez 14 daje około 26,07. Pomnożenie tych liczb i przeliczenie na procent daje około 391%. CFPB używa ściśle powiązanego przykładu, aby wyjaśnić koszt typowej dwutygodniowej wypłaty pożyczki.

Jak czytać razem koszt finansowania, spłatę i RRSO

Odpowiedzi na opłaty finansowe: „Ile dolarów kosztuje ten kredyt przy wprowadzonych założeniach?” Odpowiedzi na spłatę całkowitą: „Jaka kwota musi być dostępna w terminie?” APR odpowiada: „Jaka stawka roczna odpowiada tej cenie i terminowi?” Żadnego z trzech nie należy stosować samodzielnie. Konsument potrzebuje odpowiedzi na temat przepływów pieniężnych i standardowego porównania.

Wysoka RRSO sama w sobie nie powoduje powstania nowej opłaty; wyraża istniejący koszt krótkoterminowy w ujęciu rocznym. Niska opłata w dolarach może nadal powodować wysoką RRSO, gdy okres jest bardzo krótki. I odwrotnie, dłuższa pożyczka ratalna może wykazywać niższą RRSO, ale ogólnie wymagać więcej dolarów, ponieważ odsetki naliczają się przez kilka miesięcy. Porównaj cały harmonogram.

Dane wyjściowe należy skopiować obok ujawnienia pożyczkodawcy. Jeżeli liczby się różnią, sprawdź, czy pożyczkodawca uwzględnia minimalną opłatę, stosuje strukturę ratalną, finansuje kolejną opłatę lub inaczej oblicza terminy. Przed podpisaniem poproś o wyjaśnienia. Nie reguluj kalkulatora, dopóki nie odtworzy on wyniku, którego nie możesz zrozumieć.

Dlaczego pożyczki ratalne wymagają innej analizy

Obecne narzędzie modeluje jedną kwotę główną, jedną opłatę ryczałtową i jeden okres. Nie oblicza salda malejącego w przypadku wielu płatności. W przypadku oferty ratalnej wypisz każdą płatność i datę, dodaj płatności, aby znaleźć sumę, i odejmij otrzymaną gotówkę, aby uzyskać podstawowy obraz kosztu w dolarach. Użyj ujawnionej RRSO pożyczkodawcy, ponieważ prawidłowa RRSO raty zależy od terminu i alokacji płatności.

Zapytaj także, w jaki sposób każda płatność jest podzielona pomiędzy kwotę główną, odsetki i opłaty. Harmonogram amortyzacji powinien wykazywać spadek salda w czasie. Okres refinansowania, odnowienia lub okres wyłącznie odsetkowy może dać inny wzór. Jeżeli umowa pozwala na wcześniejszą spłatę, sprawdź, czy nie zmniejsza to przyszłych odsetek lub czy obowiązuje warunek przedpłaty.

Borrow Radar używa oddzielnych kalkulatorów, gdy można jasno wyjaśnić formułę i zamierzony produkt. Pojedyncze narzędzie nie powinno udawać, że modeluje zaliczki gotówkowe, linie kredytowe, dwutygodniowe raty i miesięczną amortyzację przy użyciu tych samych trzech danych wejściowych. Kalkulatory specyficzne dla produktu zmniejszają fałszywą precyzję.

Koszty pomijane przez prosty szacunek

W jednym folderze zachowaj ofertę, umowę, politykę prywatności, zgody, potwierdzenia przelewów i dowody spłat.

Odnowienie może radykalnie zmienić całość. Jeżeli pożyczkobiorca uiszcza nową opłatę za przedłużenie terminu płatności, nadal spłacając całą kwotę główną, dodaj nową opłatę do pierwotnego kosztu. Nie zastępuj terminu dłuższym i pozostaw opłatę bez zmian; ukrywałoby to cenę odnowienia. Modeluj każdy rzeczywisty ładunek i utrzymuj bieżącą sumę w dolarach.

Podatki, utracone zarobki, koszty transportu lub inne pośrednie konsekwencje zazwyczaj nie stanowią opłat za finansowanie kredytu, ale mogą mieć znaczenie dla decyzji gospodarstwa domowego. Najbardziej przydatny budżet porównuje kwotę i termin spłaty kredytu z każdym istotnym zobowiązaniem wymagalnym przed następnymi wiarygodnymi dochodami.

Przetestuj scenariusze przed akceptacją

Najpierw wpisz dokładnie proponowaną umowę. Następnie zmniejsz kwotę główną do najmniejszej kwoty, która rozwiąże rachunek i zobacz, jak zmieni się spłata. Następnie porównaj dłuższy, zgodny z prawem termin tylko wtedy, gdy oferuje go realna alternatywa; zmiana terminu w kalkulatorze nie powoduje udostępnienia tej opcji. Na koniec dodaj do łącznej kwoty gospodarstwa domowego wszelkie znane opłaty, których nie uwzględnia proste wprowadzanie opłat.

Przydatny test warunków skrajnych zadaje pytanie, co się stanie, jeśli dochód wpłynie z trzydniowym opóźnieniem lub niezbędny wydatek będzie większy niż oczekiwano. Kalkulator nie przewidzi spóźnionej opłaty lub reakcji pożyczkodawcy na windykację, dlatego przeczytaj te klauzule osobno. Jeżeli jedno zakłócenie wymagałoby kolejnej pożyczki, w umowie brakuje realnej marży spłaty.

1. Przed zmianą jakichkolwiek danych zapisz lub zapisz dokładne dane i daty pożyczkodawcy.
2. Oblicz kwotę pozostałą po spłacie i niezbędne wydatki, a nie tylko kwotę należności.
3. Porównaj co najmniej jedno przedłużenie kredytu, produkt kasy oszczędnościowo-kredytowej lub opcję pomocy innej niż pożyczkowa.
4. Odrzuć, jeśli kwota, tożsamość pożyczkodawcy, autoryzacja polecenia zapłaty lub konsekwencje braku płatności są niejasne.

Nadal decydują limity i informacje pożyczkodawcy

Kalkulator nie rozstrzyga, czy wprowadzona opłata lub kwota jest dopuszczalna. Prawo stanowe może ograniczać rodzaj produktu, kwotę główną, opłaty, okres obowiązywania, odnowienia lub jednoczesne zaciąganie pożyczek. Niektóre stany nie zezwalają na wypłaty pożyczek, a usługa może wykluczać dodatkowe lokalizacje. Zanim zinterpretujesz wynik matematyczny jako dostępną transakcję, sprawdź katalog stanu i regulator.

Federalne zasady dotyczące ujawniania informacji zazwyczaj wymagają, aby kredytodawcy objęci ubezpieczeniem podali na piśmie koszty kredytu, w tym opłatę finansową i RRSO. Ostateczna umowa powinna również określać daty płatności i, w stosownych przypadkach, informacje o sumie płatności. Jeśli w ogłoszeniu widnieje tylko opłata bez jasnego RRSO, poczekaj na pełne ujawnienie informacji, zamiast wykorzystywać wynik kalkulatora jako pozwolenie na kontynuację.

Czynni służba członkowie służby i objęci osoby pozostające na utrzymaniu może posiadają dodatkowe federalne zabezpieczenia poniżej Wojsko Pożyczki Akt, w tym a 36% Wojskowe Roczne Procentowe Stawka cap on objęte kredyt i inne ograniczenia. MAPR can włącznie e opłat które różnią się od APR używane w ten proste kalkulator, so objęte pożyczkobiorcy powinni przejrzyj specjalistyczne ed ujawnienie lub szukanie wojskowe prawne pomoc.

Pytania o kalkulator i kolejne kroki

Pytanie 1dlaczego jest ten APR tak wysoka?

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 2ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 3może do potwierdź a pożyczkodawca’s APR?

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 4może ten narzędzie obliczyć a odnowienie?

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 5ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 6ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Oficjalne źródła konsumenckie

Wróć do porównania ofert USA →