Préstamos de día de pago en Florida

Información importante

Florida permite préstamos de día de pago a través de proveedores de presentación diferida autorizados y supervisados ​​por la Oficina de Regulación Financiera de Florida u OFR. Las reglas que lo rigen aparecen en la Parte IV del Capítulo 560, Estatutos de Florida. La ley estatal distingue una transacción reembolsada al final de un breve período de aplazamiento de una transacción de presentación diferida con varios pagos programados.

Para el formulario sin pago en cuotas, el monto nominal del cheque no puede exceder los $500, la tarifa del proveedor no puede exceder el 10 por ciento de la moneda o instrumento de pago suministrado y se puede aplicar una tarifa de verificación separada. El plazo debe ser mínimo de 7 días y no mayor a 31 días. La página del consumidor de Florida actualmente describe la tarifa de verificación como $5.

El formulario de pago a plazos puede tener un monto nominal de cheque o un saldo pendiente de hasta $1,000, tiene una duración de 60 a 90 días y utiliza un método de cobro diferente: las tarifas no pueden exceder el 8 por ciento del saldo pendiente quincenalmente. Debe amortizarse totalmente. Por lo tanto, el consumidor debe identificar qué forma se ofrece antes de comparar el monto, la tarifa y los derechos de reembolso.

Costes, límites y reembolso

Supongamos que un consumidor de Florida recibe $400 en una transacción de presentación diferida sin cuotas. Una tarifa de proveedor del 10 por ciento sería de $40, y la tarifa de verificación de $5 descrita por la OFR elevaría el costo del ejemplo a $45. El acuerdo exacto y el control de las reglas actuales; el cálculo ilustra los componentes en lugar de citar a un prestamista en particular. El consumidor necesitaría suficiente efectivo para realizar el pago documentado en la fecha acordada.

Un proveedor no puede cobrar la tarifa de transacción autorizada antes de presentar o canjear el cheque, y no puede agregar una multa por pago anticipado. El acuerdo debe revelar el monto del cheque, la duración del aplazamiento, el último día, las obligaciones de pago, la identidad del proveedor y el número de transacción de la base de datos. También se aplican las divulgaciones de Veracidad Federal en los Préstamos.

Florida prohíbe una reinversión que cobre otra tarifa para retrasar la misma transacción. Un proveedor o afiliado tampoco puede canjear, extender o consolidar el acuerdo con los ingresos de otra transacción de presentación diferida. Estas restricciones son importantes cuando un representante sugiere un “nuevo” anticipo como forma de cubrir el cheque anterior.

Información importante

Una transacción de pago a plazos de presentación diferida no es simplemente un préstamo a 31 días dividido de manera informal. Su plazo legal es de 60 a 90 días, las cuotas deben ser consecutivas y lo más iguales posible matemáticamente, y el cronograma no puede contener un pago global. Los intervalos de pago generalmente no son inferiores a 13 días ni superiores a un mes natural.

El cargo quincenal del 8 por ciento se aplica al saldo pendiente de la transacción utilizando el tratamiento de interés simple descrito por el estatuto y las normas de implementación. A medida que el capital disminuye, el saldo utilizado para cargos posteriores también debería disminuir. Lea el cronograma línea por línea en lugar de multiplicar el primer cargo en cada período. Las multas por pago anticipado están prohibidas y los cargos no devengados no deben tratarse como si hubiera transcurrido el plazo original completo.

Florida permite aplazar un pago a plazos programado sin una tarifa adicional cuando el prestatario da el aviso requerido antes del mediodía del día hábil anterior a su vencimiento. El pago se mueve después de la última cuota programada. Se trata de una protección estatal definida, no de un permiso para saltarse la deuda o cambiar repetidamente cada fecha de vencimiento.

Información importante

Un consumidor no puede tener más de una transacción de presentación diferida pendiente a la vez entre proveedores. Luego de cerrar una transacción, el consumidor deberá esperar al menos 24 horas antes de ingresar a otra. Los proveedores utilizan la base de datos estatal para verificar si hay una transacción abierta o un cierre reciente antes de iniciar el siguiente acuerdo.

El requisito de la base de datos es un control de elegibilidad, no una recomendación de pedir prestado siempre que el registro lo permita. Las transacciones repetidas aún pueden agotar futuros cheques de pago. También significa que la aplicación implica datos de identificación confidenciales. Confirme que la parte que recopila información del Seguro Social, licencia de conducir, empleo o bancaria es el proveedor autorizado o un intermediario divulgado con precisión utilizando un flujo seguro adecuado.

Es posible que un sitio de referencia nacional no conozca al proveedor de Florida hasta después de distribuir la solicitud. Una vez que llegue una respuesta, busque el acreedor o proveedor de presentación diferida a través del sistema de licencia REAL de OFR. Una marca que se muestra en la primera página puede diferir de la entidad legal que debe aparecer en el registro estatal y el acuerdo firmado.

Información importante

Para una transacción sin pago a plazos, Florida proporciona un período de gracia de 60 días sin cargo adicional cuando el consumidor informa al proveedor al final del período de aplazamiento que no se puede realizar el pago completo y sigue las condiciones de asesoramiento. El prestatario debe concertar una cita con una agencia aprobada de asesoramiento sobre crédito al consumo dentro de los siete días y completar el asesoramiento durante el período de gracia.

El proveedor proporciona el aviso aplicable y la lista de agencias aprobadas. Un plan de pago aprobado mediante asesoría puede formar parte de la resolución. Guarde el comprobante de la cita, el aviso de finalización y cualquier horario. Omitir los pasos requeridos puede permitir que el proveedor presente el cheque y utilice los métodos de cobro civil disponibles una vez finalizada la protección.

Para una transacción a plazos, se aplica la regla de aplazamiento de pago único por separado en lugar de tratar el saldo completo como un caso de período de gracia sin pago a plazos. Póngase en contacto con el proveedor antes de la fecha límite de notificación legal y solicite una confirmación por escrito del pago transferido. No confíe en una garantía telefónica mientras esté programado un retiro ACH.

Información importante

No pague una tarifa por adelantado para la aprobación garantizada ni envíe dinero a través de una tarjeta de regalo, un quiosco de criptomonedas o una transferencia de persona a persona para “liberar” los ingresos del préstamo. Esas instrucciones no coinciden con el cobro de tarifas reguladas descritas en la ley de presentación diferida de Florida. Informe demandas sospechosas con capturas de pantalla y detalles de pago.

1. Decida si el documento es un acuerdo de presentación diferida o sin pago a plazos.
2. Haga coincidir el nombre legal y la ubicación del proveedor con un registro activo de negocios de servicios monetarios de Florida y una autoridad de presentación diferida.
3. Vuelva a calcular el efectivo suministrado, la fórmula de tarifa permitida, la tarifa de verificación, el pago y cada fecha de vencimiento.
4. Confirme que el acuerdo contiene su número de base de datos estatal y las divulgaciones de costos federales requeridas.
5. Lea el cheque o la autorización de transferencia electrónica y guárdelo antes de que se desembolsen los fondos.
6. Coloque el pago junto a los gastos esenciales adeudados del mismo período de ingresos y comparar alternativas.

Información importante

Pregúntele al facturador original cuánto cuesta realmente una breve demora. Los servicios públicos, los proveedores médicos, los propietarios, las aseguradoras y otros acreedores pueden tener cambios en las fechas de vencimiento o procesos difíciles. Compare la consecuencia escrita con el total de dólares del préstamo, no sólo con la promesa de financiación rápida. United Way 211 puede indicar a los residentes recursos de emergencia locales.

Un préstamo de pequeña cuantía de una cooperativa de crédito, un anticipo del empleador, un acuerdo familiar o asistencia sin fines de lucro pueden distribuir la obligación sin un cheque diferido. Cuando el presupuesto ya es corto cada mes, el asesoramiento puede resultar más útil antes de un nuevo préstamo que sólo después del impago. Conserve suficiente dinero en efectivo para alimentos, vivienda, medicinas y transporte al evaluar cualquier cronograma.

Información importante

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Fuentes oficiales de Florida