Préstamos de día de pago en Idaho

Información importante

Idaho permite préstamos de día de pago realizados por proveedores autorizados o exentos. El capital de un solo préstamo no puede exceder los $1,000 y el prestamista no puede otorgar un préstamo de día de pago que exceda el 25% del ingreso mensual bruto del prestatario cuando se otorga el préstamo. Esas son pruebas de cantidad, no un límite de APR a nivel estatal.

Revisa la cuenta después de cada cargo y conserva una cronología con importes, fechas y mensajes. Esa documentación facilita cualquier reclamación o corrección.

Las tarjetas de oferta a continuación describen servicios de referencia y búsqueda de candidatos, no prestamistas verificados de Idaho. Un formulario nacional puede aceptar datos personales sin demostrar que el eventual acreedor tiene una licencia de Idaho, ofrece un producto de día de pago, satisface la prueba de ingresos o ha revelado el precio completo. Verifique el acreedor real antes de continuar.

Información importante

El producto legal es una transacción escrita en la que un acreedor acepta un cheque del prestatario, acepta retenerlo antes de la negociación o depósito y adelanta el monto del cheque menos la tarifa permitida. "Cheque" incluye un equivalente electrónico, como la autoridad para retirar una cantidad acordada de la cuenta del prestatario.

Esa definición es importante en línea. Un sitio web puede llamar a su producto adelanto en efectivo, préstamo en el mismo día o préstamo de emergencia, pero los mecanismos de financiamiento y pago determinan si se aplican las reglas del día de pago. En cambio, un préstamo a plazos con pagos de capital programados puede estar sujeto a otras disposiciones del Código de Crédito de Idaho. No transfiera una conclusión de día de pago a un contrato estructurado de manera diferente.

Información importante

La sección 28-46-412 limita el capital de cualquier préstamo de día de pago a $1,000. Por separado, un licenciatario y personas relacionadas por control común no pueden tener más de $1,000 de capital total pendiente de pago para un prestatario, más los honorarios permitidos. Dividir una solicitud entre sucursales de la misma empresa controlada no aumenta ese saldo.

La Sección 28-46-413 agrega el límite de ingresos específico del prestatario: el nuevo préstamo no puede exceder el 25% del ingreso mensual bruto. Con $2,400 de ingreso mensual bruto, esa prueba produce $600; a $5,000, el límite máximo de capital separado de $1,000 se vuelve más bajo. El ingreso bruto es antes de las deducciones y no es lo mismo que el dinero restante después de la vivienda, los impuestos y los gastos esenciales.

El prestamista debe obtener información sobre ingresos al menos una vez cada doce meses y puede basarse en pruebas o en la representación escrita del prestatario. La elegibilidad legal no prueba la asequibilidad; comparar el pago con el ingreso neto y obligaciones anteriores.

Costes, límites y reembolso

Idaho permite que un prestamista de día de pago cobre una tarifa que se considera totalmente ganada en la fecha de la transacción y no como interés a efectos de la ley estatal. El prestamista no podrá agregar otros cargos a menos que la Ley los permita específicamente. Cada ubicación con licencia debe publicar su tarifa de día de pago en dólares por $100, y el acuerdo firmado debe traducir la tarifa completa en dólares y APR.

Supongamos que un capital hipotético de $500 conlleva una tarifa de $20 por cada $100 durante catorce días. La tarifa es de $100, el pago es de $600 y la tasa anualizada simple es de aproximadamente 521%. A $15 por cada $100, la tarifa es $75, el pago es $575 y el mismo ejemplo es aproximadamente 391%. Estos ejemplos no son cotizaciones de prestamistas ni sustitutos de la divulgación de la APR federal requerida.

Compare el efectivo utilizable, la tarifa por $100, el cargo financiero en dólares, los días pendientes, la APR y el pago total. No trate el lenguaje “sin intereses” como de bajo costo cuando la transacción utiliza una tarifa elevada y totalmente ganada.

Información importante

El anticipo podrá entregarse en efectivo, cheque comercial, giro postal o transferencia electrónica sin cargo de acceso adicional. El pago puede realizarse en efectivo, cheque del prestatario o una tarjeta de débito acordada, transferencia electrónica u otro método razonable.

Para una transacción garantizada con cheque, el prestamista puede aceptar solo un cheque posfechado para el préstamo y debe endosarlo con el nombre comercial real antes de la presentación. El prestatario puede canjearlo antes del depósito pagando el monto total del cheque en efectivo o con fondos inmediatamente disponibles. Un prestamista no puede realizar más de dos presentaciones electrónicas del cheque de un prestatario.

Si se devuelve un cheque, se puede aplicar un cargo divulgado autorizado por el Código de Idaho § 28-22-105; el límite legal actual del costo de recaudación es generalmente de $20. El prestamista de día de pago no puede exigir daños y perjuicios triples. Conserve los avisos bancarios y los intentos de transacción para que los débitos duplicados o no autorizados puedan disputarse con fechas y montos específicos.

Información importante

Un licenciatario puede renovar un préstamo de día de pago no más de tres veces consecutivas. El aviso al consumidor requerido advierte que la renovación genera tarifas adicionales. Después de la tercera renovación, el prestatario debe pagar el préstamo en su totalidad en lugar de pagar una cuarta extensión. El mismo prestamista o una persona controlada en común no puede utilizar el producto de otro préstamo de día de pago para reembolsarlo.

Una vez que se completa la transacción anterior, Idaho permite un nuevo préstamo con ese licenciatario en cualquier momento; esta sección no impone ningún período de reflexión posterior al pago. Los préstamos completados repetidamente aún pueden consumir ingresos sin ser etiquetados como renovaciones.

Antes de renovar, agregue cada tarifa ya pagada a la siguiente tarifa y al capital sin cambios. Utilice la calculadora de reinversión para mostrar el costo acumulado. Si el pago total no puede coexistir con el alquiler, los servicios públicos, la comida y el transporte, solicite el plan de pago extendido legal antes de la fecha límite en lugar de asumir que otra renovación resolverá el déficit.

Información importante

Un prestatario puede rescindirlo sin costo antes del cierre del negocio el siguiente día hábil después de que se realiza el préstamo devolviendo el capital en efectivo u otros fondos inmediatamente disponibles. El prestamista debe proporcionar un aviso en negrita y en mayúsculas de este derecho antes de desembolsar los fondos. Obtenga un recibo fechado que demuestre que la transacción y la tarifa fueron canceladas.

Una vez durante cualquier período consecutivo de doce meses, un prestatario puede solicitar un plan de pago extendido. El plan escrito debe ejecutarse a más tardar en la fecha de vencimiento original y proporcionar al menos cuatro pagos iguales durante al menos sesenta días. La obligación del prestatario no puede exceder lo que ya se debe, y el prestamista no puede agregar intereses ni tarifas del plan, excepto un cargo permitido por cheque devuelto.

Mientras el prestatario cumple, el prestamista no puede comenzar a cobrar ese préstamo. El valor predeterminado permite la terminación y aceleración. La guía del departamento dice que el cronograma debe ofrecer una oportunidad de pago razonable en lugar de anticipar un pago inasequible.

Información importante

Una persona generalmente necesita una licencia antes de realizar, ofrecer o concertar un préstamo de día de pago en Idaho para un prestamista externo. Ciertas organizaciones financieras supervisadas y entidades receptoras de depósitos calificadas están exentas. Busque los nombres legales y comerciales exactos a través del Departamento de Finanzas de Idaho y NMLS Consumer Access; un nombre comercial o un logotipo por sí solos no son suficientes.

Un préstamo de día de pago realizado en Idaho en violación del requisito de licencia es nulo, incobrable e inaplicable, con derechos de recuperación de pago. No todos los productos a plazos en línea cumplen con la definición de día de pago, así que obtenga asesoramiento legal antes de retener el pago o responder a un litigio.

Idaho prohíbe las amenazas de acciones penales y la conducta injusta o engañosa. La garantía se limita al cheque del prestatario. Preservar la publicidad, contrato, resultado de licencia, representación de ingresos, autoridad de cargo, declaraciones y mensajes; DFI advierte que una queja escrita puede convertirse en un registro público.

Información importante

Pregunte al emisor de la factura sobre un cambio de fecha de vencimiento o un plan de dificultades. Compare el crédito bancario o de cooperativas de crédito, la asistencia del empleador, el alivio de los servicios públicos y el asesoramiento para organizaciones sin fines de lucro. Utilice la calculadora de presupuesto de amortización con ingresos netos y elementos esenciales; el techo del 25% del ingreso bruto no es un objetivo de endeudamiento seguro.

1. Guarda en una carpeta la oferta, el contrato, el aviso de privacidad, los consentimientos, las confirmaciones de transferencia y los recibos.
2. Verifique el prestamista o la exención por nombre legal exacto a través del Departamento de Finanzas de Idaho y NMLS.
3. Confirme que el capital no sea superior a $1,000 ni superior al 25 % del ingreso mensual bruto.
4. Registre la tarifa por $100, el cargo financiero en dólares, la APR, el plazo, el pago y cada intento de débito.
5. Lea la fecha límite de rescisión, el recuento de renovaciones, el aviso de plan extendido y la disposición sobre pagos devueltos.
6. Guarde todas las divulgaciones, recibos, registros bancarios, resultados de licencias, quejas y respuestas de la empresa.

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Pregunta 1son día de pago préstamos legal en Idaho?

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Fuentes oficiales de Idaho