Chwilówki — Kalifornia

Ważne informacje

Kalifornia zezwala na licencjonowaną formę wypłaty pożyczki zwaną transakcją z odroczonym depozytem. Departament Ochrony Finansowej i Innowacji (DFPI) udziela licencji i sprawdza firmy, które inicjują te transakcje, zgodnie z kalifornijską ustawą o transakcjach odroczonych depozytów. Konsument przekazuje inicjatorowi czek osobisty lub jego elektroniczny odpowiednik, otrzymuje mniej gotówki niż kwota nominalna i upoważnia do odbioru w późniejszym terminie.

Kwota czeku nie może przekraczać 300 USD, opłata nie może przekraczać 15 procent kwoty nominalnej, a termin realizacji nie może przekraczać 31 dni. Liczby te opisują stanowy produkt do wypłaty, a nie każdą małą pożyczkę osobistą lub ratalną reklamowaną mieszkańcowi Kalifornii. Większa kwota, dłuższy harmonogram lub inny model cenowy mogą podlegać innemu prawu i licencji, dlatego ostateczna umowa musi zostać sklasyfikowana przed porównaniem jej ceny z limitami chwilówek.

Usługa dopasowywania online nie jest automatycznie pożyczkodawcą wypłaty w Kalifornii. Może jedynie przekazać żądanie do uczestniczących przedsiębiorstw. Po dopasowaniu zidentyfikuj wierzyciela wymienionego w umowie, określ, która licencja obejmuje ten produkt i wyszukaj podmiot prawny, zamiast polegać na marce lub polu kodu pocztowego pierwszej witryny internetowej.

Ważne informacje

Kalifornia mierzy pułap na kwotę nominalną czeku konsumenckiego lub jego elektronicznego odpowiednika. Jeżeli czek wynosi 300 dolarów, a wystawca pobiera maksymalną opłatę w wysokości 15 procent, opłata wynosi 45 dolarów, a konsument otrzymuje 255 dolarów. Obowiązek należny przy odbiorze wynosi nadal 300 USD. Opisanie tej transakcji jako zaliczki gotówkowej w wysokości 300 dolarów byłoby zatem zawyżeniem kwoty pieniędzy oddanych w ręce pożyczkobiorcy.

Dla mniejszej ilustracji: czek na 200 dolarów z 15-procentową opłatą generuje 170 dolarów wpływów netto i 30 dolarów opłaty finansowej. Roczna roczna opłata może dać trzycyfrową stopę procentową, mimo że opłata w dolarach wygląda na ograniczoną. Użyj ujawnienia „Prawda w pożyczkach” i rzeczywistej liczby dni, zamiast szacować na podstawie wyrażeń marketingowych, takich jak „do wypłaty”.

Ustawowe maksimum nie jest rekomendacją i nie świadczy o przystępności cenowej. Opłata w wysokości 45 dolarów może być nadal kosztowna, jeśli spłata 300 dolarów spowoduje usunięcie pieniędzy potrzebnych na czynsz, media, transport lub żywność. Porównaj otrzymaną gotówkę netto z każdym dolarem, który musi opuścić konto w dniu odbioru.

Ważne informacje

Termin lokaty odroczonej nie może trwać dłużej niż 31 dni. Licencjobiorca nie może dokonać nowej transakcji z odroczonym depozytem, ​​dopóki wcześniejsza transakcja tego licencjobiorcy pozostaje w mocy, nawet jeśli łączne czeki wyniosą poniżej 300 USD. Wpływów z nowej transakcji od tego samego licencjobiorcy nie można również wykorzystać do opłacenia istniejącej transakcji. Zasady te zapobiegają prezentowaniu rolowania kredytu u tego samego pożyczkodawcy jako świeżej gotówki.

Wytyczne DFPI mówią, że licencjobiorca może przedłużyć termin płatności lub zaoferować plan płatności, ale nie jest do tego zobowiązany. W przypadku przyznania przedłużenia lub planu zaległej transakcji wypłaty, nie może dodać nowej opłaty ani prowizji za to zakwaterowanie. Uzyskać zmienione daty i autoryzowane kwoty debetu na piśmie; ustna obietnica nie wystarczy, aby pogodzić się z późniejszą wypłatą z banku.

Kalifornia nie nakłada prostego rocznego limitu liczby w wytycznych DFPI, więc wielokrotne wykorzystanie pozostaje możliwe po zamknięciu poprzednich transakcji. To sprawia, że ​​przegląd przepływów pieniężnych gospodarstwa domowego jest ważny. Schemat ponownego zaciągania pożyczek wkrótce po ich spłacie może wskazywać, że pierwotny wydatek został raczej odroczony niż rozwiązany.

Ważne informacje

Wyszukaj legalną nazwę firmy na ścieżce licencjonowania połączonej przez DFPI. Dopasuj adres i szczegóły licencji do strony wskazanej w umowie. Podobna nazwa handlowa, reklama w wyszukiwarce lub dostępny formularz internetowy w Kalifornii nie zastępują protokołu. Jeśli generator leadów wysyła żądanie gdzie indziej, powtórz sprawdzenie dla faktycznego nadawcy.

Pożyczkodawca oferujący inny produkt ratalny może posiadać licencję kalifornijskiego prawa finansowego zamiast licencji pożyczkodawcy wypłaty. Nie narzucaj tej umowie zasad dotyczących odroczonego depozytu tylko dlatego, że w reklamie użyto sformułowania „zaliczka gotówkowa”. Zapisz finansowaną kwotę, harmonogram płatności, RRSO, opłatę finansową i rodzaj licencji, które faktycznie pojawiają się w dokumentach.

Zatrzymaj, jeśli firma poprosi o płatność z góry, kartę podarunkową, przelew kryptowaluty lub zdalny dostęp do urządzenia. Żądania te nie mieszczą się w ujawnionej chwilówce. Zachowaj stronę, wiadomość, numer telefonu i instrukcje dotyczące płatności na potrzeby zgłoszenia skargi lub oszustwa.

Ważne informacje

Przed zaakceptowaniem zapisz podpisaną umowę i ujawnienie kosztów federalnych. Potwierdź kwotę nominalną, wpływy netto, opłatę, RRSO, datę odbioru i tożsamość prawną zleceniodawcy. Jeśli jakakolwiek liczba na ekranie kasy różni się od dokumentu, użyj ostatecznego ujawnienia do podjęcia decyzji i zapytaj, dlaczego prezentacja uległa zmianie.

Zezwolenie ACH powinno określać daty i kwoty, które można wycofać. W często zadawanych pytaniach dotyczących licencji DFPI znajduje się informacja, że ​​różne elektroniczne obciążenia w celu ściągnięcia zaległego konta wymagają autoryzacji w umowie lub aneksie określającym te kwoty i dni. Monitoruj konto i kwestionuj obciążenie wykraczające poza autoryzację. Cofnięcie upoważnienia do płatności samo w sobie nie powoduje wygaśnięcia długu.

Zdarzenie polegające na zwróceniu czeku może spowodować dodanie jednej opłaty w wysokości do 15 USD zgodnie z wytycznymi DFPI, ale dodatkowe opłaty za spóźnienie lub zwrot czeku nie są dozwolone w przypadku transakcji z odroczonym depozytem. Własny bank konsumenta może w dalszym ciągu nałożyć osobną opłatę za przekroczenie stanu konta lub za niewystarczające środki. Uwzględnij obie możliwe konsekwencje w decyzji o spłacie.

Ważne informacje

Zacznij od ustawy stwarzającej sytuację nadzwyczajną. Zapytaj zakład użyteczności publicznej, gabinet lekarski, wynajmującego lub wierzyciela, czy dostępne jest krótkie przedłużenie lub porozumienie w sprawie trudności i ile to kosztuje. Udokumentowana opłata za zwłokę może być znacznie niższa niż oddanie 45 USD z 300 USD krótkoterminowej gotówki, zwłaszcza gdy pożyczka spowodowałaby kolejny niedobór w dniu odbioru.

SKOK-i, banki lokalne, programy dla pracodawców i organizacje non-profit mogą oferować pomoc za niewielką kwotę z dłuższym harmonogramem spłat. Mieszkańcy Kalifornii mogą również korzystać z numeru 211, aby szukać żywności, mieszkania, mediów lub zasobów zdrowotnych. Kiedy kilka rachunków jest już przeterminowanych, doradca kredytowy non-profit może pomóc w uporządkowaniu całego problemu z przepływami pieniężnymi, zamiast finansować jeden termin płatności.

Ważne informacje

Pytanie 1ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 2ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 3ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Pytanie 4ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Odpowiedź

ItsFunded przekazuje wniosek do niezależnych pożyczkodawców i nie podejmuje decyzji kredytowej.

Oficjalne źródła Kalifornia